Nieuws
Achtergrond
Opmerkelijk
Gesponsorde links
Hypotheek en Lenen
Windows Live Alerts
Maak winst met je hypotheekrente
15 mei 2006
Banken adviseren graag een zo lang mogelijk lopende hypotheekrente. ‘Dat geeft zekerheid’ is het veelgehoorde argument.
Maar deze zekerheid is betrekkelijk: de bank krijgt namelijk de meeste zekerheid. Zij weet twintig jaar lang welke rente zij ontvangt. En als je je huis niet verkoopt, maar de financiering verandert, hangt er een forse boete boven je hoofd.
Lage tarieven
Door slim te kiezen voor welke periode je de hypotheekrente vastzet, kun je fors besparen op je maandelijkse lasten. Variabele tarieven of kwartaaltarieven zijn lager dan tarieven voor langere periodes.
Onderzoek toont aan dat wie in 1956 een hypotheek afsloot en steeds opnieuw een rentevaste periode van tien jaar koos, gemiddeld 1,45% meer betaalde dan wanneer hij een hypotheek met variabele rente had genomen. Dit geldt ook voor de dure jaren 1981 en 1982 waarin de rente opliep tot boven de 10%.
Minder betalen
Op dit moment is verschil tussen een variabele hypotheekrente en twintig jaar vaste hypotheekrente 1,5%. Stel, je hebt een hypotheek van € 250.000, wat overeenkomt met de gemiddelde koopprijs van een woning plus kosten koper. Dan betaal je met een rentevaste hypotheek over een periode van dertig jaar maar liefst € 112.500 te veel. Daarom verstrekken banken maar al te graag hypotheken met lange rentevaste periodes.
Het kan ook anders. Stel dat je hypotheek weer € 250.000 bedraagt. De rente voor 20 jaar vast is 5%, de variabele rente is 3,5%. Je neemt de variabele rente en maandelijks zet je het verschil tussen 5% en je werkelijk betaalde rente op een speciale hypotheekspaarrekening. In dit rekenvoorbeeld is dat een bedrag van € 312,50. Wanneer de variabele rente hoger is dan 5%, pas je het verschil bij uit deze spaarpot. Zo maak je je eigen buffer zonder het geld direct naar de bank te brengen.
Discipline
Deze methode valt of staat natuurlijk bij het consequent overmaken van het verschil naar je eigen spaarrekening. In tijden van rentestijging kun je ook besluiten om niet voor variabel te gaan, maar voor bijvoorbeeld een rentevaste periode van 1 of 2 jaar.
Overigens: Als je netto 4,79% rendement maakt op die maandelijkse inleg van € 312,50, dan kun je het geld ook gebruiken om de hypotheek van € 250.000,- na 30 jaar in één keer af te lossen!
Fons de Bilde FFP MFP is onafhankelijk financieel adviseur voor Inzicht En Advies te Utrecht. Hij maakt deel uit van de Vereniging Onafhankelijke Financiële Planners VOFP (vofp.nl).
Deze €xpertlogs zijn geschreven op persoonlijke titel. De informatie in deze €xpertlog is niet bedoeld als aanbeveling tot het doen van bepaalde transacties. Bij ieder financieel advies moeten de specifieke persoonlijke omstandigheden meegenomen worden. Hoewel deze €xpertlog met de grootst mogelijke zorgvuldigheid is samengesteld, aanvaardt de auteur geen aansprakelijkheid voor de eventuele onvolledigheid of onjuistheid van de informatie, of mogelijke gevolgen daarvan.
Reacties
